【元証券マン監修】投資は何から始めるべき？投資初心者の最初の３ステップ！

このように、
投資をまだ始めることができていない方いらっしゃると思います。

そんな方へ向けて元証券マンの目線から
投資は最初、何から始めるべきなのか解説します。

ステップはたった3つ

この記事を読めば、すぐに投資を始めることができます！

投資は最初何から始めるべきか？

ステップ１：証券口座を開設

まずは証券口座を作るところからです。
忘れたらいけないのが同時に「NISA口座」も開くこと。

既に証券口座を持っている方はステップ１は飛ばしてください。

ダメとまではいわないですが、
証券会社の方が絶対に良いです。

なぜなら、銀行で投資を進めようとすると
今後の選択肢を狭めることになるからです。

銀行では株や債券という証券会社特有の商品は扱えず、投資信託のみ。
しかもその種類も少ないです。

銀行で投資を始めるメリットはないので、
証券会社で口座を作りましょう！！

という方は以下の記事を参考にしてください。
⇒証券会社はどこがおすすめ？対面証券VSネット証券５本勝負

ステップ２：投資を始める目的を確認する

証券口座の準備が完了したら、
次は投資を始める目的を確認しましょう。

大事なのは「なぜ」「いつまで」です。

投資初心者は、
基本的には以下が投資する目的になります。

つまり、

が前提となるわけです。


これを最初にしっかり認識することで、

相場が乱高下した時やコロナショックの時などに
急いで売ってしまうという間違いを犯さなくてすみます！

という風にどっしり構えましょう。

ただし、例外はあります。

〇なぜ

• 会社を応援したい

〇いつまで

• リスクを取ってでも短期で利益を出したい
• 老後だからのんびり株式投資したい

などなど。
こういう方も一部いらっしゃると思います。

そんな方はステップ３に進まず、
ご自身の目的に合わせて投資するようにしてください。

ステップ３：新NISAのつみたて枠で米国株に投資

1. 証券口座(とNISA口座)を開く
2. 長期でお金を増やすという目的を理解

この2つが終わった後は、
最後のステップに新NISAのつみたて枠で米国株に投資です！


新NISAはほとんどの方が聞いたことはあると思います。
今年始まった制度で、下の図が概要になります。

新NISAは大事なポイントが3つあります。

それぞれ説明します。

1.利益が非課税

一番大切なことは利益が非課税だということです。

新NISAの最大のメリットで、新NISAを使うべき一番の理由です。

元々証券投資には国が決めたルールで、
投資で儲けたお金には一律20.315％の税金がかけられます。

このルールのせいで、
仮に100万円買った株が200万円になったとしても、
税金で20万円超、国に持っていかれてしまいます。

しかし、
この20万円超を自分のものにできるのが新NISAです。

この非課税だけでも相当な価値があります。

2.つみたて投資枠と成長投資枠の２種類がある

次に大事なのは
枠が２つに分かれているということです。

つみたて投資枠と成長投資枠があります。

つみたて投資枠

• 毎月最大10万円を投資できる。
• 金融庁のお墨付きのある投資信託に限定して投資できる

成長投資枠

• 年間最大240万円を投資できる。
• 買った金額が1200万円になるまでは枠を利用できる。
• 株や投資信託など幅広く投資できる。

それぞれ特徴があり、
合計1,800万円の組み合わせは自由です。

しかし、
投資初心者はつみたて投資枠のみ使うのをオススメします。

なぜなら、
つみたてという投資方法が投資初心者でも一番勝率が高い方法だからです。


成長投資枠は、

• 投資するタイミングが大事
• まとまった金額の投資になる
• 選択肢が多すぎる

こういった理由から、
投資初心者にはあまり向いていません。


つみたて投資であれば
タイミングを気にせずつみたてられますし、
毎月無理なく投資に回せるので、
活用するのは「つみたて投資枠」のみをオススメします。

つみたてを最初は小さな金額で始めたい気持ちはすごく分かります。
投資初心者だと怖いですよね。

しかし、
10万円、もしくは月に捻出できる最大

でつみたて投資することを強くオススメします。

なぜなら後で儲かった後に、

という方がとても多いからです。

貯金するお金があるなら、
最低限の現金を残して後はつみたてに全て回しましょう！

15年かけて毎月10万円積み立てることで、値上がりも踏まえると
2,000万円近くのお金を貯めることができます。

老後2,000万円問題というのがありましたが、
つみたてを限界までやることができればそれだけで解決できるのです。

最初は10万円までは厳しいかもしれませんが、
だんだんと金額を増やして10万円を目指してください。

3.米国投資信託がオススメ

「S&P500」か「オールカントリー」にぜひ投資しましょう。
これらはそういう名前の投資信託のことです。

個人的にはS&P500の方が好きですが
どちらもある証券会社であれば、半分ずつ投資するのも手です。


ちゃんと調べてみると上位の組み入れ銘柄はどちらも大差なく、

グーグルやアマゾン、マイクロソフトといった
米国の超優良企業を中心に投資することになります。

投資初心者が始めて投資する時に、
安心感、リターンともに満たす優良な投資先です。

詳しくはこちらの記事でまとめています。
⇒【元証券マン】オールカントリーとは何かをかみ砕いて解説！S&P500との違いは？

まとめ

投資初心者が最初は何から始めるべきなのか
を解説しました。

今後は以下の記事で、
勉強をしながら実践してみてください！