証券投資は担当者をつけるべきなのか？メリットとデメリットを元証券マンが解説！

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証券投資をしていく上で大切な分岐点が、

担当者をつけるべきなのか？
という問題です。

こんな方結構いらっしゃいます。

この「担当者をつけるべきかどうか」
という議論は昔から存在していて、

他の人にアドバイスする際、

• 今1人でしている人⇒いらないと言う
• 今対面証券等で相談している人⇒必要と言う

という風に平行線の議論の１つです。

当たり前ですよね！
そもそも全員に当てはまる１つの答えはありませんから。

そこで、元証券マンの私が忖度無しで、
担当者をつけるメリット・デメリットを分析し、

どういう人が証券投資で担当をつけるべきなのか解説します！

1.証券投資で担当者をつけるとはどういうことか？

証券投資で担当者をつけるというのは大きく２つパターンがあります。

1.1.対面証券に口座を作って担当してもらう

私が以前やっていた職業であり、

株をどのタイミングで売買するかの助言はもちろん、
資産全体のポートフォリオを考えるなどの幅広いコンサルタントをして貰えます。

かかる費用は株式等の売買手数料が主ですが、
だんだんと残高に対して年間〇％というタイプの手数料に変わりつつあります。

対面証券会社について詳しくはこちら。
⇒【元証券マンが解説】証券会社はどこがおすすめ？対面証券とネット証券を徹底比較！！

1.2.ネットに証券口座を作り、FPにアドバイスしてもらう

対面証券会社と同様、
自分の資産について幅広いコンサルを受けることができます。

かかる費用は時間に対して〇万円といった相談料がメインですが、
今どきは月額〇円のサブスク型も増えています。

中には相談料が0円ということで集客し、
劣悪な保険商品等を売りつける悪質なFPも存在するので注意は必要です。

2.担当者をつけたときのメリット・デメリット

前章で説明した証券投資で担当をつける2パターン、
それぞれのメリット・デメリットを解説します。

2.1.対面証券に口座を作って担当してもらう場合

2.1.1.メリット

流石に企業なので教育がちゃんとされており、
プロのアドバイスでしっかり資産を管理して貰えます。

相場の情報も会社で共有されている物があるので、
担当者の偏った情報を受け取りにくいです。

という場合はしっかり状況を見て背中を押してくれるので、
1人より上手くいきやすいです！(投資は思い切りも大事）

2.1.2.デメリット

教育はされているとメリットで書きましたが、
「最低限」以上の部分は営業員ごとの差がかなり大きいです。

大満足できる営業員がいれば、
そんなにかな。。という営業員も実際のところいます。

また、証券営業には「成績」があるので、
会社の利益や営業員の成績を優先する場合も考えられます。

また、

• NISAの積立のみ
• 残高が数十万円のみでIPO投資しか興味なし

みたいな限定的な使い方をする場合には、
営業員も提案をする意味が無いのでコンサルをあまり受けられません。

2.2.ネットに証券口座を作り、FPにアドバイスしてもらう場合

2.2.1.メリット

売買手数料が基本0円というのはメリットです。

対面証券を利用するよりもだいぶ安く済みます。

また一番大きなメリットは
第三者の立場からコンサルを受けられること。

資産を預かっている立場ではないので、
成績やノルマを気にせず正しい情報を教えてくれやすいです。

ただし、先ほども言ったように保険等の勧誘は気をつけないといけません。

2.2.2.デメリット

FPの業務は証券投資相談だけではありません。

金融・不動産・相続・税金・・・

FPは幅広く知っていることが強みですが、
金融(証券投資)に関してそこまで詳しくない人もいます。

• 元証券マンなら金融
• 不動産会社出身なら不動産
• 税金が得意な人

など様々なので、
本当に証券投資に詳しいのか見極める必要があります。

また、アドバイスの割に相談料高いかも。。
というFPも中には存在します。

3.証券投資で担当者をつけるべき人

対面証券を使う場合とFPを使う場合、
それぞれのメリットとデメリットから

証券投資で担当者をつけるべき人は以下の特徴を持つような方です。

それぞれ説明します。

3.1.自分で相場を見たり勉強をしたりする時間が無い人

当たり前のことですが、
自分1人で証券投資ができれば担当者はいらないです。

ネット証券の方が手数料は安いですし、
FPに相談する必要もありません。

しかし、そのためには

• 相場の動きを1人で理解する
• 日米欧の経済ニュースの意味がわかる
• 正しい情報を取捨選択できる
• 思い切って売買する胆力

のような能力と確認する時間が必要です。

そういったものが現状ないという方は、担当者をつける価値があります。

3.2.お金に多少余裕があり、複数の投資方法に興味がある人

対面証券のデメリットでも挙げましたが、
金銭面や商品面で限定的な使い方をする場合は上手くコンサルを受けられません。

例えば、

*IPOについてはこちらの記事を参照⇒【勝率80％？！】IPOが当たらない理由と改善策

こういう状況だと担当者は提案のしようがありません。
⇒必然的に担当者をつける意味が無いです。

こういった方は担当者をつけましょう！

3.3.アドバイスを受け、最終的に「自分で判断できる」人

こちらもとても大切です。

ちゃんと提案された商品に対し、
知識の有無は関係なく「自分の意思」で買うと判断できる必要があります。

例えば、
担当者に何かしらの商品を提案された場合、

完全に信用して

となってしまう方は、担当者をつけない方が良いかもしれません。

意志が弱く流されやすいと、
ノルマの商品や劣悪な保険を買ってしまう恐れがあります。

理想は、

• 疑問点を質問する＝深掘りする
• 商品のメリット・デメリットをちゃんと説明してもらう
• ノルマである可能性も考慮する

このように、
最終的に自分で納得して判断しましょう！

それであれば、担当者をつける価値は大いにあります。

4.まとめ

今回は、
証券投資に担当者をつけるべきか？について解説しました。

担当をつけるべきかどうかは人によって違うので、
他の人の意見に流されずに各自判断する必要があります。

• 自分で相場を見たり勉強をしたりする時間が無い人
• お金に多少余裕があり、複数の投資方法に興味がある人
• アドバイスを受け、最終的に「自分で判断できる」人

こういった内容が当てはまる方はぜひ担当をつけましょう！

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とりあえず無料で相談してみてはいかがでしょうか？
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他にも記事を書いているので興味があれば読んでください。