【忖度なし】元証券マンが投資初心者に全自動投資をオススメしない理由

夢みたいな言葉ですよね。


具体的に「全自動投資」とは、

AIを使って
自分の投資を「完全にお任せする」投資方法です。

実際に増える場合もありますし、
時間が無い方はAIに頼りたくなる気持ちは分かります。

でも元証券マンの私から見るとオススメできません。

と思った方ぜひ読んでください。

1.全自動投資をオススメしない理由３つ

1.1.大切なお金を100％他人に委ねるべきではない

全自動投資をオススメしない理由1つ目は、
そもそもの話ではありますが、

大切なお金を他人に完全に委ねない
という考え方が大切です。

お金を

• 簡単に増やしたい
• 楽に増やしたい
• 頭を使わずに増やしたい

こういった考え方をしているといつか詐欺に遭います。

芸人さんでも数人そういう方いましたよね？

少なくとも投資でお金を増やそうと思ったら、
最低限勉強して自己判断で投資することが必須です！

1.2.コストが高い

全自動投資は比較的コストが高いです。

ここで注意してほしいのが、
目に見えるよりもコストがかかっていることです。

と思っていませんか？

これに関しては
他のサイトでも間違った比較をしているものが多いです。

どういうことなのか？
ここでは一般的なネット証券で*S&P500を買った場合と比べてみましょう。

※S&P500：米国の超優良企業に投資する投資信託もしくはETF
投資信託やETFが分からない方は⇒【初心者向け】ETFって何？？投資信託との違いを元証券マンが解説

全自動投資の手数料はメジャーな1％で今回は計算します。

①間違った比較

• 全自動投資：1％の手数料
• S&P500：0.1％程度(信託報酬)

差は、1％の手数料ー信託報酬＝0.9％程度

②正しい比較

・全自動投資：1％の手数料＋0.1％以上(信託報酬)＝1.1％以上

・S&P500：0.1％程度(信託報酬)

差は、1％の手数料+α

実は全自動投資も結局S&P500等のETFや投信に投資しているのです。

信託報酬はAIの選んだ投資先によりますが、
大体の場合は普通に投資するよりも1％以上高くなります。

通常手数料というと、
取引時等の直接払う手数料のことを思い浮かべると思います。

それに対して、
信託報酬は預けたお金から少しずつ取られる手数料です。

その信託報酬はただでさえ見えないのに、
AIが投資した先で勝手に取られているので気づかないわけです。


0.9％も1％もあまり変わらないと思われるかもしれませんが、

というのはコストが高いと言わざるを得ません。

1.3.仮に損をしたとき納得がいかない

「儲かっていれば」
それがコストの高い効率の悪い投資であろうが気にならないかもしれません。

実際お金が増えたなら、
やらないよりはやった方が良かったという証明にもなります。

しかし、
「もし損をしたら」を考えてみてください。

高い手数料を払ってまで任せておいたのに
お金が減ってしまった。。

と悔しい気持ちになってしまいますよね。

と言う方もいるかもしれません。

しかし、
何千人というお客様と関わってきましたが、

損をしてすんなり受け入れられる人はほとんどいません。

担当者がいるなら、

• 下がっている理由を説明してもらう
• ここからの挽回策を提示してもらう

などで巻き返すことができるかもしれませんが、

全自動で投資している場合は、
その後も完全に任せるしか無くモヤモヤしてしまいます。

そして不安になって、損をした状態で売却して終了させてしまう。

そうなる前に全自動で任せっきりという手段は取らないようにしましょう！

2.半自動投資はどうなのか

全自動投資に似たような商品に半自動投資というものがあります。

完全に委ねるわけではないが、
ある程度AIや証券会社に委ねて投資するものです。

半自動投資は使い方によってはオススメできます！

2.1.ロボアドバイザー

自分の性格や資産状況などの情報をロボに与えると、

と教えてくれるものです。

この教えてくれたものは、
あなたのパーソナリティに基づいたものなので、
気に入る可能性は高いはずです。

その投資方法を参考に、
ご自身で勉強したことと組み合わせて投資すると上手くいきやすいです。

2.2.ラップ口座

ラップ口座とは、
リスク資産の配分を決められる半自動投資です。


これは、
株式が最低50％以上入っているものであればオススメです。

株式が少ないいわゆる「安全コース」の商品はやめましょう。


その理由は、
ラップ口座も値上がりの原動力は「株式」だからです。

株式を抜いたラップ口座は安全そうに見えますが、
エンジンを失った車と同じです。

確かに変動は少ないですが、

安全なものがいいというのであれば、社債単体を買うのをオススメします！

3.まとめ

今回は「全自動投資」がオススメできない理由について書きました。

• 大切なお金を100％他人に委ねるべきではない
• 手数料が高い
• 仮に損をしたとき納得がいかない

魅力的に見えたとしても、
利用するなら「半自動投資」にしてください。

また、他にも記事を書いているので、お時間あれば読んでみてください。