【元証券マン監修】楽天証券はどうなのか？手数料やポイント還元率を徹底解説

楽天証券といえば、大手ネット証券です。

楽天証券が一番良いという声も多く、
かなり支持されている優良な証券会社のイメージがあります。

実際、本当にいい証券会社なのか？
元証券マンの目線でしっかり分析して解説します。

• 今から投資を始めようと思っている
• 証券会社を迷っている
• 楽天証券で口座開設しようと思っている

こういった方はぜひ読んでください。

1.楽天証券の評価

楽天証券は「ネット証券」です。

ネット証券を評価する上で特に重要なポイントは以下の3点。

同じ物を買うのであれば、

• 手数料は安ければ安いほどいい
• ポイント還元率は高ければ高いほどいい

これら2つは特に大事なポイントです。
明確に良し悪しが決まります。

また、商品を選ぶ際に、
種類が多ければ多いほど選択肢が広がるため有利です。

だからこれら3つの項目は、
ネット証券の良し悪しを考える上で必須な項目となります。

他にも以下のようなポイントがあります。

• アプリやサイトの使い勝手
• 動画やロボアドバイザー等補助的サービス
• IPOなどの抽選優遇サービス

しかし、ここら辺のポイントは良し悪しが人によります。

なので、楽天証券で突出している点だけ「1.4.その他の特徴」でまとめました。

1.1.手数料

まずは楽天証券で手数料が無料のものを紹介します。

1. 投資信託：買う時の手数料0円
2. 国内株式：取引手数料が0円
3. 単元未満株：手数料0円　
4. 米ドルと円の交換レート：リアルタイム為替取引の手数料は0円

上の注意書きの部分は公式HPからほとんどそのまま引用したものですが、
正直意味が分かりにくいですよね？

それぞれ解説すると、

注意書きの意味は分かりにくく、
厳密にいうと手数料0にはならない部分もありましたが、

楽天証券はネット証券でもトップクラスに手数料0円の項目は多いです。

ただ全部が全部手数料0円なわけもなく(会社が潰れてしまう)、
以下のような部分は手数料がかかります。

• 新NISA以外の米国株：約定代金 × 0.495 ％
• 投資信託の信託報酬：商品によるが低水準

米国株は2.22米ドル以下であれば手数料0で、
どんなに約定代金が大きくても22ドルが最大になっています。

この条件はSBI証券とほぼ同じです。(SBIは2.02米ドル以下が無料)

投資信託の信託報酬は、
実際に払うわけではなく日々間接的に取られている手数料です。

信託報酬はその投資信託ごとに違いますが、
0.1％以内の商品が多くかなり低水準だと言えます。

総合的に見ると、

1.2.ポイント還元率

「楽天」証券なので、
楽天ポイントに特化した以下のようなポイントサービスがあります。

1. 投信積立(楽天カード決済)：0.5％～2.0％
2. 投信積立(楽天キャッシュ決済)：0.5％
3. 投資信託の残高に応じて：0.017％～0.053％
4. 資産形成ポイント：最大2,090ポイント
5. 金・プラチナ(楽天カードクレジット決済)：0.5％
6. 新手数料ポイントプログラム：1.0％

それぞれの条件は以下の通り。

①投信積立(楽天カード決済)

上記の通りで、決済額に対して0.5％～2.0％つきます。

特徴は、

SBI証券などは年間利用額によってポイント還元額が決まりますが、
楽天証券は関係ないのでカードをあんまり使ってない方でも安心です。

②投信積立(楽天キャッシュ決済）

楽天キャッシュ決済とは、
以下のように主に楽天ペイアプリで使えるオンライン電子マネーです。(※公式HPから引用)

ただ、楽天カードを使っている人なら、
ポイント還元率的にはわざわざ使う必要はないです。

③投資信託の残高

以上の対象ファンドで、
月々残高の平均額にポイント進呈率をかけた分受け取れます。

持ってるだけでポイントがつくので良いですね。

④資産形成ポイント(ハッピープログラム)

大きなポイントではありませんが、
資産が増えていくと同時に貰えるので嬉しい特典です。

⑤金・プラチナ(楽天カードクレジット決済)

金・プラチナ・銀などについて、
楽天カードを使って決済すれば、その決済額の0.5％貰えます。

⑥取引手数料ポイントプログラム

• 超割コースでの国内株式取引（現物・信用・かぶツミの単元株）
• 外国株式取引（米国株（現物・信用）、中国株、アセアン株）
• 先物・オプション取引（株価指数・OP、商品先物）
• 海外先物
• 金・プラチナ取引

これらの商品を購入した際に、
かかった手数料の1.0％が貰えます。

ただ、元から手数料が低いので、
おまけ程度に考えていた方が良いです。

ポイントに関して6項目をまとめました。

楽天ポイント限定なのは少し気になりますが
還元率や条件はネット証券の中でもトップクラスですね。

楽天カードや楽天経済圏のユーザーであれば、
ポイントが散らばることもなく利用できます。

これらから総合的に評価して、

1.3.商品の豊富さ

楽天証券で扱っている商品は、

種類においては充分ですね。
取引する可能性がある物は網羅されています。

主要な銘柄数に関しては、

具体的には、

• eMAXISSlim米国株式(S&P500)
• eMAXISSlim米国株式(オール・カントリー)
• iFreeNEXTFANG+インデックス

定番のSP500やオールカントリーはもちろん、
マイナーな株や投資信託まで充実しています。

ちなみにライバルであるSBI証券は以下の通り。

多少の少ない部分はありますが、
ほとんど同じでトップレベルなことには変わりありません。

ここまでの内容から、

1.4.その他の特徴

大事な3つのポイント以外で、
実際に使っているお客様の口コミ等から楽天証券の特徴を紹介します。

①ポイント運用したら楽天市場でのポイント＋1％

• 投資信託への3万円以上のポイント投資で＋0.5％
• 米国株式(円貨決済)への3万円以上のポイント投資で＋0.5％

ポイント運用で楽天市場で最大1％追加ポイントが貰えます。

最大の特徴は、

以下、図は楽天証券HPから引用。

1ポイント使う手間だけで、
楽天市場のポイントが0.5％も上昇します。

投資信託と米国株式の両方に投資すれば＋1％です。

条件である

• 楽天ポイントコース
• マネーブリッジ

の説明は以下の通りです。

楽天経済圏を使っている方にとって、
とてもありがたいサービスだと言えます。

②iSPEEDアプリが使いやすい

楽天証券の公式アプリであるiSPEED。
私の知る限りでは使いやすくてかなり好評なアプリです。

以下、実際に使っているお客様の口コミの一部です。

否定的に言っている人は探してもほとんどいませんでした。

実際に私もアプリをダウンロードしてみましたが、

• 今日のニュース
• 現在の相場
• 勉強用の動画
• 注文画面
• 資産の状況

などがそれぞれ端的にまとめられていて良いなと思いました。

③日経新聞を無料で利用できる

今紹介したiSPEEDアプリで、
日経新聞の記事を読むことができます。

利用できるサービスは以下の通り。

日経新聞は投資をする上で必須の教材です。

対面証券を利用するなら証券マンが読んでいるので大丈夫ですが、
ネット証券を利用する場合は自分で読む必要があります。

しかし、日経新聞は月に4000円～6000円程度。

正直、結構良い値段します。

それを無料で利用できるのは相当なメリットだと言えます。

1.5.楽天証券の総合評価

楽天証券の評価をまとめると、

手数料や商品の豊富さに関しては、
業界でも文字通りトップクラスの良い証券会社です。

ポイント還元率も相当良いのですが、
楽天ポイントに絞られてしまうのが多少ネック。

• ポイント運用したら楽天市場でのポイント＋1％(例：0.5⇒1.5)
• iSPEEDアプリが使いやすい
• 日経新聞が無料で読める

これらは評価を上げる要因になっています。

突出してマイナスなポイントは見当たらず、
サイトが見にくいSBI証券に対してそこに関しては優位だといえます。

2.まとめ

今回は楽天証券がどうなのかを元証券マンの目線で評価しました。

結論は、

楽天ポイントに絞られる点は気になりますが、
それ以外の点は本当に優秀な証券会社でした。

証券会社を開設する際には、
とりあえず楽天証券を開設しておけば間違いないです。

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