2018年のpaypayの登場を皮切りに急によく聞くようになった
「キャッシュレス決済」
しかし「キャッシュレス決済」を利用しようと思っても、
何が自分に合っているのか分からない方も多いのではないでしょうか？
実際、電子マネー・クレジットカード・デビットカード・スマホ決済などなど、、
たくさんの種類があるだけでなく、それぞれ取り扱っている会社が１０以上あります。
これでは迷ってしまうのも当たり前ですよね。
そこでキャッシュレス決済初心者の方向けに、２つの記事に分けてマニュアルを作ることにしました。
①数あるキャッシュレス決済の中から、自分に合うものは何か
②それぞれのキャッシュレス決済について、各社比較してどこを使うべきか
合わせて読むことで、自分にぴったりの「キャッシュレス決済」を見つけることができます。
この記事では①について書きます。
「自分に合うキャッシュレス決済」が何かを明確にしましょう！
そもそもキャッシュレス決済とは何か？
まずはキャッシュレス決済とは何なのか？を説明したいと思います。
キャッシュレス決済とはその名の通り「キャッシュ(現金)を使わない決済」のことを指します。
つまり、広く言えば現金での決済以外は全てキャッシュレス決済です。
例を挙げれば、
Suicaや楽天Edy、PayPayやVISAカード。。などなど。
たくさんありすぎて何を考えればいいのか分からなくなりますよね。
そこで、簡単に考えられるように分類します。
そのときに鍵になるのが「決済手段」と「お金を支払うタイミング」の２つです。
①決済手段 カード/スマホ
決済の手段は現状カードorスマホの２種類です。
②支払うタイミング 先払い/即時払い/後払い
お金を支払うタイミングは
- 先払い：前もってチャージするなどしてお金を払っている状態
- 即時払い：その場で銀行口座から引き落とされる
- 後払い：お金がない状態でも支払うことができ、後日請求される
の３種類があります。
①②を組み合わせた６種類(2×3)に分類して、頭を整理して考えていきましょう。
具体的には
１カード×先払い ⇒電子マネー
２カード×即時払い ⇒デビットカード
３カード×後払い ⇒クレジットカード
４スマホ×先払い ⇒QR決済・モバイル電子マネー・ウォレット等
５スマホ×即時払い ⇒QR決済(銀行口座と連携)
６スマホ×後払い ⇒QR決済(クレジットカードと連携)等
という風に分かれます。
この中から自分に一番向いているキャッシュレス決済が何かを考えることが本日のゴールです。
キャッシュレス決済のメリット/デメリット
では６種類の中から自分に合うキャッシュレス決済を見つけるために
それぞれのメリット/デメリットを考えます。
決済手段
カード
メリット
- メジャーな決済手段であり、使いやすい
- プラチナやブラックなど持っているだけで自慢できるカードもある
- 買った商品が壊れていたとき等に保証が手厚い
デメリット
- カードなのでなくす可能性がある
- 取り出す時間や差し込む時間などスマホに比べると決済が遅い
スマホ
メリット
- 手軽さが最大のメリット。スマホさえあれ場財布が不要
- アプリでお会計の明細や道までのルートなどの確認が容易
デメリット
- 充電が切れると使えなくなってしまう
- 加盟店がカードに比べるとまだ少なく、店舗によっては使えない場合がある
- そもそもスマホをまだ使っていない方は利用できない
支払うタイミング
先払い
メリット
- お金の管理がしやすいので、使いすぎを防ぐことができる
デメリット
- 毎回チャージするのが面倒
- 残高がない場合使えない
油断するとお金を使いすぎてしまう方。チャージの時点でしっかりお金を管理したいという方に向いています。
即時払い
メリット・デメリットの両方で先払いと後払いの間をとったような性質をしています。
チャージは面倒なのでしたくないが、使えるお金は口座にある分で限定したいという方にはぴったりです。
後払い
メリット
- 今お金が無くても使用することができる
- ポイントが相対的に大きくなっている
デメリット
- 使いすぎる恐れあり
- 分割払いやリボ払いを使うと損をする
自分でお金の管理がしっかりできる方は向いています。
６種類のうちどれ？
メリット・デメリットを踏まえ
「決済手段」から１つ、「支払うタイミング」から１つ選び組み合わせることで
自分に合ったキャッシュレス決済が決定します。
例えば私の場合は、
①でスマホ、②で先払いなのでスマホ決済にチャージして使っています。
ポイント還元率は？
ここまで読んでいただいて、ポイント還元率は？一番大事じゃないの？
と思った方もいると思います。
もちろん大事です。
しかし、最優先事項ではないです。
キャッシュレス決済を選ぶ際の順序としては
決済手段や支払いのタイミングで「自分に向いているキャッシュレス決済」を６種から絞り、
その中でポイント還元率やサービスが一番良い会社を選ぶのがいいと思います。
理由は２つあります。
①ポイントはあくまでおまけ
②ポイント還元率は変わる場合もある。
まず前提として一番大切な当たり前の考え方が
無駄なお金を使わない>ポイントをつける
です。
ポイントがつく＝お金を使っている
いくらポイントがついても無駄なお金を使っていては意味が無いです。
またポイント還元率は変わる場合もあります。
去年の例ではD払いが１～２％ついていたのが0.5％になってしまいました。
実際には抽選でポイントがもらえるサービスが始まったのですが、
確実にポイントがもらえる状況では無くなりました。
以上の理由から
まずは自分に最適なキャッシュレス決済を決めてからポイント還元率などを見にいく方がいいのです。
まとめ
今回はキャッシュレス決済について、
６種に分類してどのキャッシュレス決済が向いているのかを比較検討しました。
この記事を読んでいただいた皆さんは、
- キャッシュレス決済の基礎
- どのキャッシュレス決済が自分に向いているのか
をバッチリ理解していただいたはずです。
次回、それぞれの決済手段について具体的にどこの会社がいいのかを比較検討します。
良ければその記事も合わせて読んでみてください。
他にも投資や節約を用いてお金を増やす方法の記事を書いているので、興味がある方は覗いてみてください。
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