「そろそろ投資をしよう！」
と思い立った皆さんのために、
元証券会社勤務のファイナンシャルプランナーの目線で、
「投資は何から始めたらいいのか」をお伝えしようと思います。
つまりは預金はしているが投資はしていない方のために書いた記事です。
既にこの商品にしようかなとうっすら決めている方も、
ぜひ1回目を通してみてください。
よくある「結局これに誘導したかったのか」という内容の記事では無く、
それぞれのタイプに合った投資を紹介する記事になっております。
この記事を読むことで最初にやるべき投資を知って、お金を増やしていってください！
また、そもそも投資を始めるかどうかもまだ悩んでいるという方は、こちらの記事から読んでみてください。
どうせ新NISAなんでしょ？
初心者投資というとよく聞くのが「新NISA」ですね。
2024年から始まり他でもよく紹介されていますし、ほとんどの方が聞いたことはあると思います。
結論を言うと「どうせ新NISAなんでしょ？」は半分正解です。
正直いうとNISAのつみたてを否定して画期的なものだけ書きたいところですが、それでは嘘をつくことになってしまうのでご了承ください。
ただし全員が全員「積立NISA」がおすすめではありません。
「積立NISA」がおすすめな人は
・貯金があまりない大学生～社会人15年目くらいまでの方
・投資したお金の増減が短い期間では気にならない人
です。
積立NISAは10年後、20年後を見越して資産形成する手段で、これからお金を増やしていく方にぴったりな方法です。
詳しく知りたい方はこちら→今年始めるべき！！NISAの活用法！お金のかしこい増やし方
しかし、既に貯金がそこそこある人は、最優先でやるべきは「積立NISA」ではありません。
これから紹介するもので自分の資産に働いてもらったあとに、「積立NISA」を始めるべきです。
また、お金の残高が毎週のように気になる方は「積立NISA」は向きません。
短い期間だと資産が減ることも全然ありますので、そういう方は違う選択肢をとるべきです。
貯金が今はあまりないが資産の増減が気になる方もいらっしゃると思います。
そういう方は今は無理に投資する必要は無いです！
投資ではなく他の手段でお金を増やしましょう。⇒上手な節約って何？？「いい節約」でお金を増やす方法
債券という選択肢
最初にやるべき投資が「積立NISA」ではなかった方におすすめの「債券」というものを紹介します。
簡単に言うと
「お金が足りてない団体にお金を貸して、＋αでお金を受け取るもの」です。
預金＝銀行にお金を貸している
ものであり、お金を貸す相手を他の団体に変えると呼び名も変わります。
銀行に貸す＝定期預金
国に貸す＝国債
都道府県に貸す＝地方債
企業に貸す＝社債
※銀行という企業に貸す社債もありますが、混乱材料なので今回は触れません
このうち投資を始めようとしている方におすすめできるものは
「社債」です。
企業に一定期間お金を貸すことで＋αでお金を受けとれます。
これを金利と呼びます。
この金利が銀行の定期預金と比べて10倍～100倍にもなります！
気になるデメリットは3つだけ。
・決められた期間（3年・5年等）そのお金は基本的には動かせない
・その期間内にその企業が倒産したらお金は全部は返ってこない
・気になる企業の社債がいつでも売ってるわけではない
ですので、倒産しないなと思った会社の社債を証券会社で購入するだけで今までの何倍もの金利を受け取ることができます。
詳しくはこちら⇒債券って何？貯金のニュースタンダード！
結論
基本的には「積立NISA」か「社債」が最初の1つとしてはいいです。
最初から冒険する必要は全くありませんし、
自分に合わない投資をする必要も全くありません。
証券会社を決めている方はすぐにでも始める準備を！
まだ決めてない方は証券会社を決めるところからやってみてください。
ここからは気になる方のために番外編として
「金（ゴールド）」と「お任せ投資」について少し書きます。
番外編①金（ゴールド）
番外編一つ目は「金」について。
最初の１つ目として金をおすすめする方が一部だけいらっしゃいます。
それは
「現金主義で電子化された物は一切持ちたくない方」
これに当てはまる方は「金投資」なら向いていると思います。
「金」を現物で持つと資産としても装飾品としてもいいです。
価値が落ちにくいので「金のネックレス」や「金の延べ棒」を所有してみるのはいかがでしょうか？
詳しくはこちらの記事→今こそ金で貯金しよう！ゴールド投資法３選
番外編②お任せ投資
最後に最近話題の「お任せ投資」について。
「ラップ口座」や「全自動お任せ投資」みたいなのが事実として流行ってきています。
しかし結論から言うと投資初めての人には全くお勧めしません
友人から勧められたり広告でいいことを言っているからといって、飛びついてはいけません。
投資に少し慣れてから始めるべきです！！
理由としては
①自分の大切なお金を完全に他人に委ねるべきでは無い
投資の初心者ということは、書いていることや説明されることを鵜呑みにするしか無いはずですが、自動投資系の商品は初めてで完璧に理解できるほど簡単な物はありません。
そんな理解できない物にいきなりお金を投じるのはギャンブルとあまり変わらないので絶対にやめた方がいいです。
②意外と見えないところでも手数料がかかる
こちらも注意点です。
親切に全てお任せで投資してくれるのはなぜか？
提供する側にも大きなメリットがあるから。
つまりは皆さんから見えにくいところで手数料がかかっているはずです。
その手数料を支払ってする価値のあるものも中にはありますが、初めてで手を出すべきではありません。
以上です。読んでいただきありがとうございました。
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