【金融資産で判断】本物のお金持ちとは何か。

誰しも一度は持ったことのある願望だと思います。

しかし、
明確な基準がないのがお金持ちという言葉ですよね。

そこで、今回はあえて
元証券マンの視点で「本物のお金持ち」の基準を作ってみました。

証券マンという職業は、
富裕層＝お金持ちの接客をすることが特に多い職業なので、

一つの目安として参考になると思います。

1.お金持ちのイメージ

まずはお金持ちという言葉を考えてみます。

お金持ちといって思い浮かべるのはどんな人でしょうか？

例を挙げるなら、

↑こんな人や、

↑こんな人達が浮かびますよね。

サングラスをかけている人が多いような？

こういった漠然としたお金持ちのイメージを言語化します。
言語化するためのキーワードは以下の3つです。

1. 持っているもの
2. 住んでいる場所
3. 年収

一般的に人がお金持ちか判断する場合は、
9割以上このどれかで判断します。

それぞれ見ていきましょう。

1.1.持っているもの

一番分かりやすいのは、
その人が持っているものが高額かどうかです。

• 高級車を何台も持っている
• ブランド品を身につけている
• 指輪やアクセサリーをたくさんつけている

こういった高額な物を所有していると、

という風にお金持ち認定されます。

フェラーリを乗り回していたら
一発でお金持ちって分かりますよね！

1.2.住んでいる場所

住んでいる場所には2つの意味合いがあります。

1. 住んでいる建物
2. 住んでいる地域

①住んでいる建物

住んでいる建物がタワマンだとか庭付きの一軒家だと
それだけでお金持ちだと分かります。

例えば、
麻布や六本木がある港区のタワマンは
最低ラインの1LDKで平均家賃が月28万円程度。

家賃は手取りの3割以内が理想であることを考慮すると、
月の手取りは90万円以上になります。

年収1,000万円の人の月の手取りが60万円程度なので
最低ラインの1LDKで約1,500万円以上の年収が必要と考えると、
ある程度のお金持ちでないと住むことすらできません。

庭付きの一軒家は都会か田舎か、
その土地の値段等にもよりますが憧れですよね。

庭にプールやバスケットコートがある家はやはりお金持ちだなと感じます。

②住んでいる地域

住んでいる「地域」も判断材料になります。

都会と田舎で比べると、都会の方が土地や家賃が高い場合が多いですし、
それぞれの都道府県の中でも、より家賃が高い場所というのは決まっています。

特に「高級住宅街」と呼ばれる地域に住んでいると
それだけでお金持ち判定されます。

私が一時期営業していた千葉では、
「チバリーヒルズ」という高級住宅街がありました。

その地域は高い堀で囲われていて、
ゲートには警備員が常駐しパトロールも行われています

このように、
住んでいる建物・地域でもお金持ちはある程度判断できます。

1.3.年収(職業)

最後は年収です。

直接年収を教えてもらうことは少ないですが、
職業から年収はだいたい予測できます。

なので、年収≒職業でお金持ちかどうか判断することも多いです。

例えば、

• 経営者
• 医者
• 外資系コンサル
• 商社

ここら辺の職業は、
全体の平均年収が400万円程度の中、
1,000万円、2,000万円以上が当たり前の世界です。

いわゆる勝ち組と呼ばれる部類に当たり、
ここら辺の職業を志す方は多く存在しますよね。

1.4.イメージは正しいのか？

ここまで一般的なお金持ちの判断材料である

• 持っているもの
• 住んでいる場所
• 年収(職業)

を見てきました。

確かにお金持ちのイメージは湧きます。

しかし、
どれも判断材料としては使えますが、

• 何を持っていたら
• どこに住んでいたら
• 年収どれくらい以上なら

と具体的に決めるのは難しそうですよね。

こういったお金持ちも存在します。

だから、

• 持っているもの
• 住んでいる場所
• 年収(職業)

で判断すると、
なんとなく煮え切らないという感情が残ってしまいます。

2.本当のお金持ちは金融資産で判断する

お金持ちを直接、金融資産で判断してしまいましょう。

先に挙げた、

• 持っているもの
• 住んでいる場所
• 年収(職業)

と違い、金融資産は他の人から見えない部分です。

と他の人に言って回る人は少ないですし、
それが本当かを判断することができません。

だから、
お金持ちが金融資産を何円もっているのかというのは
一般的にはわかりにくい部分だと思います。

そもそも預かっているお金もそうですが、
金融資産がどれくらいあるかを基準にコンサルするので、
何百人もの金融資産を実際に知ってきました。

そんな私がずばり結論から言ってしまうと、
本物のお金持ちは、

これが一つの基準になります。

感覚的にも1億円以上が妥当だと感じるのですが、
根拠を3つ挙げます。

①野村総合研究所のデータ

上のピラミッドは野村総合研究所が、
国税庁や総務省のデータをまとめたものをお借りしました。

この富裕層以上の純金融資産保有額が1億円以上
というのが1つ目の根拠です。

純金融資産というのは、
金融資産から借金等の負債を引いたものですが、
概ね金融資産と変わりません。

純粋な富裕層＝本当のお金持ちは
金融資産1億円以上だと見なされているということです。

②投資金額から逆算

私のいた証券会社では3,000万円以上
預けていただくことが1つの目標でした。

預けてもらうものは、
株式・投資信託・債券・保険等です。

証券会社の社員の目的
＝証券会社の目的である富裕層に投資してもらう
＝3,000万円以上預けていただく

つまり、
証券会社として富裕層＝お金持ちの1つのラインは
3,000万円以上預けてくれる方になります。

では3,000万円以上預けてくれる方
というのは金融資産をどれくらい持っているでしょうか？

上の図は日米欧の金融資産に対する割合の図で、
日本銀行が出しているものです。(2024年8月のデータ)

この日本の部分を見ると、
債務証券・投資信託・株式等・保険を足した割合は
1.3+5.4+14.2+8.2(3等分)＝29.1≒約30％

つまり、日本人は平均的に約30％程度を
株式・投資信託・債券・保険等に回しているということです。

ここから逆算して、
3,000万円が約30％⇒金融資産は約1億円

という風にお金持ちの基準を出すことができます。

③提案できない商品がある

私のいた証券会社の制度上、
金融資産が1億円以上の方にしか提案できない商品がありました。

それは、

• 金融資産が充分ある方じゃないとリスクに耐えられない商品
• いわゆる太客だけのオーダーメイド商品

その基準が金融資産1億円以上に設定されていました。

証券会社の制度上の線引きがされている
というのはお金持ちの基準にする材料の一つとして使えますよね。

まとめると、

• 野村総合研究所のデータ
• 投資金額から逆算
• 提案できない商品がある

これらの3つの理由から、
今回は金融資産を1億円以上持つ人＝お金持ち

と結論づけておきます。

3.まとめ

今回は元証券マン目線で本当のお金持ちの基準
を考えてみました。

お金持ちの基準は人それぞれですし、
今回のは1つの答えでしかありませんが、

他にも記事を書いているのでぜひ読んでみてください。