【元証券マン監修】SBI証券はどうなのか？手数料やポイント還元率を徹底解説

SBI証券と言えば、ネット証券最大手です。
芦田愛菜さんが主演のCMが2024年10月から始まっていて、
一度は見たことがある人も多いと思います。

そんなSBI証券は、
業界最大手というだけあって使っている人が多いですが、

本当にいい証券会社なのか？
を項目ごとに元証券マンの目線でしっかり分析して解説します。

• 今から投資を始めようと思っている
• 証券会社を迷っている
• SBI証券で口座開設しようと思っている

こういった方はぜひ読んでください。

1.SBI証券の評価

SBI証券は「ネット証券」です。

ネット証券を評価する上で特に重要なポイントは以下の3点。

商品を買うのであれば、

• 手数料は安ければ安いほどいい
• もらえるポイントは多ければ多いほどいい

これら2つは特に大事なポイントです。
明確にその証券会社の良し悪しが決まります。

また、商品を選ぶ際に、大は小を兼ねると言いますが、
種類が多ければ多いほど選択肢が広がるため有利です。

以上からこれら3つの項目は、
ネット証券の良し悪しを考える上で必須な項目となります。

他にも以下のようなポイントがあります。

• アプリやサイトの使い勝手
• 動画やロボアドバイザー等補助的サービス
• IPOなどの抽選優遇サービス

しかし、
ここら辺のポイントは良し悪しが人によって変わります。

アプリやサイトが単純な方が使いやすい人がいれば、
カスタマイズできた方が好きな人もいます。

動画はYouTube等でも見れますし、
アドバイザーやIPO抽選は必要ない人には無意味ですね。

なので、SBI証券で突出している点だけ「1.4.その他の特徴」でまとめました。

1.1.手数料

まずは手数料が無料のものを紹介します。

1. 投資信託：買うときの手数料0円
2. 国内株式：売買手数料が0円
3. 米国株式＆海外ETF：NISA口座での売買手数料は0円
4. 米ドルと円の交換レート：米ドル建ての商品を買う際の為替手数料0円

これら4つの手数料0円を見た最初の感想は、
「やりすぎ！！」でした。

どれくらい私のいた証券会社と違うかというと、

1. 投資信託：買うときの手数料3％
2. 国内株式：売買手数料1％
3. 米国株式＆海外ETF：NISA関係なく、売買に1.5％～2.5％程度
4. 米ドルと円の交換レート：50銭(1ドル100円の時100.5円必要）

条件にある「各種報告書を紙から電子書面にする」というのは、

「紙で郵送される取引の明細や報告書等を廃止し、ネットで確認するようにする」
というものですが、ネット証券を使う人ならばなんら不自由がないレベルの条件です。

ただ全部が全部手数料が0円なわけもなく(会社が潰れてしまう)、
例えば以下のような部分は手数料がかかります。

• 新NISA以外の米国株：約定代金 × 0.495 ％
• 投資信託の信託報酬：商品によるが低水準

米国株は2.02米ドル以下であれば手数料0で、
どんなに約定代金が大きくても22ドルが最大になっています。

これは楽天証券や松井証券などの他のネット証券とほぼ同水準。

投資信託の「信託報酬」というのは、
実際に払うわけではなく日々間接的に取られている手数料です。

信託報酬はその投資信託ごとに違いますが、
0.1％以内の商品が多くかなり低水準だと言えます。

総合的に見ると、

1.2.ポイント還元率

SBI証券でポイントを貯めることができるのは以下の5つです。

• Vポイント
• Pontaポイント
• dポイント
• PayPayポイント
• JALのマイル

ポイントがつくのは6つのタイミングです。

1. 国内株式売買
2. 投信保有ポイント
3. 金・銀・プラチナ
4. 新規口座開設
5. 友人紹介
6. クレカ積立

それぞれの条件を以下にまとめます。

①国内株式売買

ポイントは「手数料の」1.1％という点です。

手数料は元々低水準な上に、
1章で説明したとおり簡単な条件で手数料0円にできるので、

国内株式売買のポイントはほぼつかないものと考えてください。

②投信保有ポイント

投資信託を保有しているだけで貰えるので嬉しいポイントです。

• 残高が1,000万円を超えているかどうか(関係ないものもある)
• どの銘柄を保有しているか

これら2項目でポイントの還元率が変わり、
例えば「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は0.0175%貰えます。

保有ポイントは投資信託の「信託報酬」から還元されるので、
信託報酬の低い銘柄のポイント還元率は必然的に下がっています。

③金・銀・プラチナ取引

金・銀・プラチナの取引は、買うときの手数料が1.65％かかります。

業界でも最低水準なのですが、
株式や投資信託と比べると割高に感じます。

さらには「現物」として受け取るときには手数料関係が複雑なので注意が必要です。

SBI証券内の金・銀・プラチナ取引サイトで「価格問い合わせ」をすることで、
申込日時点の現物転換にかかる総費用をお知らせしてくれます。

興味ない方は関係ない部分ですが、

購入する予定がある方は、
対面証券では現物は取り扱わない上、ネット証券でも取り扱わないところが多いので、SBI証券はオススメできます。

④新規口座開設

これは口座開設してくれてありがとう！というおまけポイントですね。

⑤友人紹介

紹介した人が新規でSBI証券の総合口座開設完了した後に、

• Vポイントカード登録
• dアカウント連携

それぞれどちらかを完了すると5,000ポイントもらえます。

自分が使ってみてオススメできるようであれば、
ご友人にもSBI証券を勧めるとWINーWINですね！

⑥クレカ積立

このポイントに加え、
②で紹介した投資信託残高のポイントも同時に貰えるのでとてもいいです。

しかし、注意点が一つあります。

画像の下の方に注意書きで書いてありますが、
投資信託の積立金は年間カード利用額に入らないので、
年間でカードを他で最低でも10万円以上使っていないとポイントは0です。

普通のポイントは手数料から貰えますが、
つみたてという行為自体にポイントが付くのはとてもお得です。

これらから総合的に評価して、

1.3.商品の豊富さ

SBI証券で扱っている商品は、

種類においては充分ですね。
大手証券会社と比べても引けを取らないです。

主要な銘柄数に関しては、

私がいた大和証券(大手証券会社)では、

• 投資信託：約500銘柄
• NISA(つみたて枠)対象投資信託：約36銘柄
• 外国株式：約2,000銘柄(米国以外のETFまで含む)

これでもお客様のニーズに答えられなかったことはありませんので、
これを上回るSBI証券は充分すぎると言えます。

定番のSP500やオールカントリーはもちろん、
マイナーな株や投資信託まで充実のラインナップです。

ちなみに楽天証券は以下の通り。

大きくは変わりませんが、同程度以上の銘柄数で、
SBI証券は文字通りネット証券の中でトップの銘柄数を誇ります。

ここまでの内容から、

1.4.その他の特徴

大事な3つのポイント(手数料・ポイント還元率・商品の豊富さ）以外で、
実際に使っているお客様の口コミ等からSBI証券の特徴を紹介します。

①サイトが使いにくい

1つ目はマイナスな要素です。

SBI証券の唯一のデメリットとも言えるのがサイトの使いにくさ。

以下、実際に使っているお客様の口コミの一部です。

私の妻や妻の母親も使いにくいと言っており、
逆に使いやすいと言っている人はほとんど見たことがないです。

使いやすさは「人による」と思いますが、
多くの人が言うということは他社と比べて使いにくいと感じる可能性は高いです。

②IPOに関して有利

証券業界にはIPOといって「新しく上場する株」に投資できる制度があります。

このIPOは、

なので、証券投資においても屈指の人気度を誇り、
抽選で当たれば貰えるという特殊な商品になっています。

そんなIPOに関して、SBI証券では

1. IPO引受数がトータルで1位
2. IPOチャレンジポイント制度

の2つでかなり有利になります。

IPO引受数は以下の通り。

※SBI証券決算資料から引用

引き受け数が多いということは、
その分SBI証券に口座がある人は抽選に参加できる回数が多いという点で有利です。

また、IPOチャレンジポイントというものが導入されています。

このポイントサービスがあることで、
挑戦し続ければ、IPO当選の確率をどんどん高めることができます。

③新生銀行との連携が便利

グループの「SBI新生銀行」と連携することで様々な恩恵があります。

特にSBI証券で売却した資金をそのまま新生銀行に移し、
セブンイレブンやローソンから手数料無料で引き下ろせるというのがとても便利です。

私がいた大和証券でも、大和ネクスト銀行と連携していて、
売却資金をセブンイレブンから出金することができたのですが、
これがめちゃくちゃ便利でした！

引き下ろさなくても0.3％の高金利で預金できますし、
カードの引き落とし口座等に移したい場合もネットで無料振込できます。

補助的なサービスではありますが、
あるのとないのでは相当な差があるサービスだと言えます。

1.5.SBI証券の総合評価

SBI証券の評価をまとめると、

特に重要な3点は満点でした。
業界でも文字通りトップクラスの良い証券会社です。

• IPOに関して有利
• SBI新生銀行との連携が利用できる

これらも評価を上げる要因になっています。

逆に言うと、
唯一マイナス評価になった点はサイトの見にくさでした。

他の証券会社と比べても、あまりこの点は力を入れていない印象ですが、
その分経費を削減してお客様に還元しているのでしょう。

2.まとめ

今回はSBI証券がどうなのかを元証券マンの目線で評価しました。

結論は、

サイトの見にくさは気になりますが、
それ以外の点は本当に優秀な証券会社でした。

証券会社を開設する際には、
とりあえずSBI証券を開設しておけば間違いないです。

• マイナンバーカード
• 通知カード＋本人確認書類

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楽天証券の記事はこちら。
⇒【元証券マン監修】楽天証券はどうなのか？手数料やポイント還元率を徹底解説